交通银行存量住房贷款利率调整常见问题解答
导语 交通银行关于存量住房贷款利率调整客户问答发布!关于调整范围、如何调整等问题解答见文章。
01.如何查询我的贷款定价方式及执行利率?
您可登录我行“手机银行-金融-贷款-我的贷款-贷款详情”查询当前年利率、利率浮动率/点数、利率调整方式。如利率浮动率/点数栏目显示“贷款市场报价利率(LPR)加X个基点”且利率调整方式栏目显示“X月X日调整”,则为LPR定价的浮动利率贷款,如利率调整方式栏目显示“固定利率”,则为固定利率贷款。
02.我的房贷为二套房贷款,可以参加本次批量调整吗?
本次批量调整是针对所有已发放的商业性个人住房贷款,包含首套、二套及以上存量房贷。
03.我的贷款属于调整范围,本次会如何调整?
根据《中国人民银行公告〔2024〕第11号》和市场利率定价自律机制发布的《关于批量调整存量房贷利率的倡议》,本次调整仅对原合同项下贷款利率的LPR加点幅度进行变更,以贷款市场报价利率(LPR)为定价基准的存量浮动利率房贷加点幅度调整至-30BP。若您的贷款利率加点幅度不高于-30BP,不进行调整。若所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限(如有)高于-30BP,加点幅度调整至所在城市利率加点下限(详见下表中二套房贷利率加点)。
注:最终以调整日当地执行政策为准。
04.同一个城市、同样是首套浮动利率的贷款,调整后的贷款利率为什么会不一样?能否举例说明?
本次存量房贷利率调整仅调整加点幅度,并不调整LPR取值、重定价日等其他贷款要素。因客户贷款重定价日不同(可能是次年1月1日,也可能是贷款发放日),使得贷款利率在本次批量调整时可能未进行重定价,贷款采用的五年期以上LPR值有4.2%、3.95%、3.85%三种可能,导致本次批量调整后的贷款利率会有所不同。但到了贷款下一个重定价日后,参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
如下:
例1:假设您的首套房贷利率LPR取值为4.2%、加点幅度为-10BP,则您当前贷款利率为4.1%(=4.2%-0.1%)。如您的贷款属于本次调整范围,批量调整后的贷款利率为LPR-30BP,即3.9%(=4.2%-0.3%)。如您的贷款重定价日为每年1月1日且此时5年期以上LPR为3.85%,在2025年1月1日取最新LPR值后,您的房贷利率将调整为3.55%(=3.85%-0.3%)。
例2:假设您的首套房贷利率LPR取值为3.95%、加点幅度为-10BP,则您当前贷款利率为3.85%(=3.95%-0.1%)。如您的贷款属于本次调整范围,批量调整后的贷款利率为LPR-30BP,即3.65%(=3.95%-0.3%)。如您的贷款重定价日为每年1月1日且此时5年期以上LPR为3.85%,在2025年1月1日取最新LPR值后,您的房贷利率将调整为3.55%(=3.85%-0.3%)。
例3:假设您的首套房贷利率LPR取值为3.85%、加点幅度为-10BP,则您当前贷款利率为3.75%(=3.85%-0.1%)。如您的贷款属于本次调整范围,批量调整后的贷款利率为LPR-30BP,即3.55%(=3.85%-0.3%)。如您的贷款重定价日为每年1月1日且此时5年期以上LPR为3.85%,在2025年1月1日取最新LPR值后,您的房贷利率仍为3.55%。
例4:假设您的首套房贷利率LPR取值为3.85%、加点幅度为-50BP,则您当前贷款利率为3.35%(=3.85%-0.5%)。因您当前房贷利率加点幅度已低于-30BP,故本次将不做调整。
您可登录我行“手机银行-金融-贷款-我的贷款-贷款详情”栏目查询您当前的LPR取值、重定价日等具体贷款相关要素。
05.若房贷利率10月25日变更生效,我的10月房贷还款日为28日,还款日是否会发生变化?另外10月我的还款额是否都是按照调整后新的房贷利率来计算?
本次利率调整不涉及还款日变化,如您的贷款还款日为28日,利率调整后您的还款日依然为每月28日。房贷利率调整变更生效日(10月25日)在您两期还款日之间,所以您10月的还款额将分为调整前、调整后两段计息,即:调整前(即9月28日至10月24日)按原利率计算,调整后(即10月25日至10月27日)按新利率计算。从您调整后的下个月起,整月的利息都按新利率计算。
06.我的住房贷款是固定利率、贷款基准利率定价,会如何调整?
对于以贷款基准利率定价或采用固定利率方式的存量房贷,您可于2024年10月24日(含)前登录“手机银行-金融-贷款”栏目申请将定价基准转换为LPR,我行将于2024年10月25日按公告中利率调整规则进行自动调整,2024年10月25日变更生效。如您不方便线上申请的,可前往贷款经办机构办理。
如您未能在2024年10月24日(含)前申请将定价基准转换为LPR的,后续仍可登录“手机银行-金融-贷款”栏目或前往贷款经办机构申请办理。
07.可以跨行置换存量房贷吗?
本次存量房贷利率调整不支持跨行置换。
08.银行是否对本次利率调整收取费用?
本次存量房贷利率调整过程中,我行不收取任何费用,也不委托任何中介机构办理。
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